Del bruto del convenio se habla mucho. De lo que llega a la cuenta — y de lo que se va en vivienda y seguro — casi nada. Este artículo hace la cascada completa en los dos países: arriba el bruto, en medio los descuentos, abajo lo que de verdad queda. Con cifras de 2026 y diciendo de dónde sale cada una.
Las reglas del ejemplo
Calculamos el mismo caso en los dos países: médico residente (Assistenzarzt) en su primer año, soltero, sin hijos, sin afiliación religiosa, viviendo solo en la ciudad cara de cada país — Múnich y Zúrich. Sueldo base del convenio, sin guardias.
Las partidas de nómina y de vivienda llevan fuente. Los gastos de vida diaria son un presupuesto orientativo y están señalados como tal. Tu caso concreto variará — y al final te decimos en qué dirección.
Alemania: la nómina, línea a línea
El punto de partida es la tabla del convenio TV-Ärzte VKA, vigente desde el 1 de junio de 2026: un residente de primer año cobra 5.722 € brutos al mes — y con guardias y recargos, más; aquí trabajamos solo con la base. Tienes el detalle del bruto y las guardias en el artículo del sueldo alemán.
De ahí se descuentan dos bloques: las cotizaciones sociales — jubilación, desempleo, dependencia y el seguro médico, que en Alemania ya va incluido en la nómina — y el impuesto sobre el sueldo (Lohnsteuer), que es progresivo. Para un soltero sin hijos en la clase fiscal I, el conjunto ronda el 38–40 % del bruto.
| Alemania · Múnich | € / mes |
|---|---|
| Bruto (TV-Ärzte VKA, nivel 1) | 5.722 |
| Cotizaciones sociales, seguro médico incluido | ≈ −1.240 |
| Impuesto sobre el sueldo (clase fiscal I) | ≈ −980 |
| Neto en la cuenta | ≈ 3.500 |
| Alquiler caliente, piso de ~50 m² (oferta: 20,28 €/m² fríos) | ≈ −1.250 |
| Vida diaria: comida, Deutschlandticket (58 €), radio (18,36 €), teléfono, ocio — orientativo | ≈ −700 |
| Queda a fin de mes | ≈ 1.550 |
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Suiza: la nómina, línea a línea
En Zúrich, el Lohnbuch oficial de 2026 — la publicación salarial del cantón — sitúa la entrada del residente en 7.910 CHF brutos al mes. Y en Suiza el sueldo se paga trece veces al año: la 13.ª paga es un mes entero extra. En Berna, el convenio del VSAO vigente desde abril de 2026 arranca en unos 7.270 francos y sube un 3 % fijo cada año.
La nómina suiza descuenta menos que la alemana: jubilación estatal (AHV, 5,3 %), desempleo (1,1 %), accidentes no laborales (~1,3 %), el fondo de pensiones de empresa (BVG, según la edad) y — para quien llega con permiso B — el impuesto en la fuente (Quellensteuer), que varía por cantón y municipio.
| Suiza · Zúrich | CHF / mes |
|---|---|
| Bruto (Lohnbuch 2026; 13 pagas al año) | 7.910 |
| Cotizaciones (AHV · desempleo · accidentes · pensión BVG) | ≈ −1.060 |
| Impuesto en la fuente, permiso B | ≈ −750 |
| Neto en la cuenta | ≈ 6.100 |
| Seguro médico obligatorio (prima media adulto 2026) | −465 |
| Alquiler, piso de 2–2,5 hab. (oferta ciudad: ~2.820 CHF; en el cinturón, menos) | ≈ −2.400 |
| Vida diaria: comida, abono de transporte, Serafe, teléfono, ocio — orientativo | ≈ −1.000 |
| Queda a fin de mes | ≈ 2.250 |
El renglón que cambia la comparación: el seguro médico
Aquí está el error que se repite en casi todas las comparativas.
En Alemania, el seguro de enfermedad ya está dentro de los descuentos de la nómina. En Suiza, va aparte: cada persona paga su seguro obligatorio de su propio bolsillo, cada mes. La prima media oficial para un adulto en 2026 es de 465,30 francos al mes — y subió un 4,4 % este año.
Quien compara el neto alemán con el neto suizo sin restar ese renglón está compando dos cosas distintas. Con él, la comparación es limpia — y sigue siendo favorable a Suiza, pero con una distancia mucho más realista.
Entonces, ¿dónde queda más?
La respuesta honesta: los dos sueldos dan para vivir bien y ahorrar, y la diferencia final es más pequeña de lo que sugiere el bruto.
- En francos absolutos queda más en Suiza, incluso en Zúrich — y bastante más si vives fuera del centro o compartes piso al principio.
- En Alemania, la ciudad mediana es la gran jugada: mismo convenio, alquiler cercano a la mitad — y muchos de los hospitales que más residentes internacionales contratan están exactamente ahí.
- Las guardias suben las dos tablas. Este ejemplo es el sueldo base; los servicios de presencia y los recargos de noche y festivo se pagan encima, en los dos países.
- La progresión también cuenta: en Berna, el convenio sube el sueldo un 3 % fijo cada año los seis primeros años; en Alemania se avanza por niveles hasta los 7.355 € — y después vienen las tablas de especialista.
¿Todavía estás eligiendo destino? La comparativa completa de los dos países está en ¿Alemania o Suiza?, y el sistema suizo por dentro, en trabajar como médico en Suiza.
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